Hoy en día la necesidad de una situación financiera estable es indispensable. Existen diversos mecanismos en los que te puedes apoyar en caso de emergencias, como lo son los pagos imprevistos. Una de las soluciones más populares son los préstamos rápidos online. Estos prometen soluciones rápidas y accesibles para salir de las emergencias, con requisitos mínimos. En este artículo podrás detallar más sobre ellos, su funcionamiento, las ventajas y las desventajas que conllevan, los errores más frecuentes al pedirlos y el impacto que tienen en tu economía.
La creciente demanda de préstamos rápidos
El mundo actual se caracteriza por la creciente aceleración social y el constante movimiento, tanto de la vida personal como de la economía en general. El campo de los préstamos no bancarios y, sobre todo, los préstamos rápidos se han expandido por ofrecer una transacción más veloz y efectiva. Las personas han comenzado a notar que en momentos de emergencia financiera es más fácil llegar a una plataforma digital y, con poco esfuerzo y tiempo, conseguir el dinero necesario para superar la crisis.
¿Qué son los préstamos rápidos y cómo funcionan?
Los préstamos rápidos online constituyen un tipo de financiación online que se caracteriza por su velocidad y eficacia. A diferencia de otros préstamos, que se pueden solicitar también de manera online, estos suelen ofrecer financiamiento para artículos o situaciones específicas.
Los que enfrentan una situación de emergencia, desde la rotura de un electrodoméstico hasta la factura de la electricidad, prefieren un método que les permita obtener la financiación lo más rápido posible. Estas situaciones son las que propician los préstamos rápidos, ya que los mismos se procesan en muy poco tiempo y necesitan la documentación mínima para obtenerlos. La aprobación también se obtiene en poco tiempo e inmediatamente se ingresa el dinero a la cuenta del prestatario.
¿Cuándo necesitas un préstamo rápido online?
Los préstamos rápidos son la solución perfecta en situaciones de emergencia. No es raro que se den situaciones en las que tengas que romper tu planificación económica por alguna avería en el hogar o incluso una emergencia médica. En estas situaciones impredecibles y que constituyen un desequilibrio para tu economía, los préstamos rápidos son la solución más viable.
Es importante tener en cuenta que estos préstamos no cubren grandes gastos y que deben solicitarse en verdaderos momentos de emergencia. En emergencias clasifican todos aquellos gastos imprevistos que sean necesarios realizar de manera inmediata, como los son el pago de una factura médica, la avería de algún electrodoméstico esencial en el hogar o, incluso, alguna reparación en la propia casa que no se pueda posponer.
Si la situación en la que te encuentras no significa una verdadera emergencia, lo mejor es buscar otro tipo de préstamo y reservar estos para casos específicos. Aunque son una solución cómoda, no se debe abusar de los propios préstamos y reservarlos para los momentos en los que son necesarios.
Ventajas y desventajas de los préstamos rápidos
Aunque es cierto que los préstamos rápidos son una solución altamente efectiva, no están exentos de riesgos que deben considerarse antes de optar por ellos. Debes tener un balance entre las ventajas y desventajas que conllevan para tomar una decisión acertada. Para comenzar, ten en cuenta las siguientes ventajas y desventajas que acarrean los préstamos rápidos.
Ventajas:
Proceso veloz y eficaz.
La ventaja de este punto es que te puedes ahorrar los largos trámites que conllevan otros préstamos o los métodos tradicionales. Con un formulario sencillo podrás aplicar rápidamente desde cualquier lugar. Aunque es posible que debas proporcionar información adicional para confirmar los datos que ofreciste en el cuestionario inicial, será un proceso mucho menos burocrático que por una vía más convencional.
Acceso inmediato a la financiación.
Al ser aprobada tu solicitud podrás disponer del dinero en tu cuenta solo unos minutos después. En ocasiones puede extenderse, pero en la mayoría de los casos 15 minutos son suficientes para que puedas disponer de la financiación y pagar lo que sea necesario.
Requisitos más flexibles.
Los préstamos rápidos, además de evitar la burocracia, ofrecen flexibilidad a la hora de elegir quienes pueden optar por ellos. Los criterios de elegibilidad se basan en cuestiones básicas que debes cumplir como ser mayor de edad y tener una fuente de ingresos fijas, pero no necesitas una gran cantidad de requisitos para acceder a ellos.
Desventajas:
Pagos adicionales.
Es posible que en los términos y condiciones de los préstamos rápidos existan varios puntos en letra pequeña, de los cuales debes ser consciente antes de decantarse por ellos. Esto significa que existen comisiones que no quedan claras en un inicio, como los pagos que deberás hacer si te retrasas en las devoluciones o las multas por el incumplimiento de algún término del préstamo específico que solicites.
Alta tasa de intereses.
Los altos intereses son una manera que tienen los prestamistas de respaldar el riesgo que toman con los pocos requisitos que ofrecen, pero en ocasiones pueden ser un dolor de cabeza para los prestatarios que deben pagar la deuda.
Endeudamiento.
Los préstamos rápidos pueden llegar a ser adictivos y la primera solución para las personas que se habitúan a ellos, lo cual a largo plazo los convertiría más en un problema que en una solución.
Comparativa de plataformas de préstamos rápidos
| Plataforma | TAE (desde) | Importe | Plazo | Ingreso en cuenta |
| Crezu | 0% | 100€ - 10.000€ | 61 - 90 días | 15 min |
| CashEddy | 0% | 100€ - 1500€ | 91 - 120 días | 15 min |
| Presta Puffin | 0% | 100€ - 5000€ | 1 - 60 meses | 15 min |
| Dineti | 0% | 100€ - 10.000€ | 7 días - 60 meses | 15 min |
| HeroCredito | 0% | 100€ - 5.000€ | 1 - 48 meses | 15 min |
| Vivus | 0% | 50€ - 300€ | 7 - 30 días | 15 min |
Errores comunes al solicitar préstamos rápidos y cómo evitarlos
Entre los errores más comunes que puedes cometer a la hora de pedir un préstamo rápido se encuentran:
- Solicitar más dinero del necesario.
- No evaluar tus capacidades de pago cada mes.
- No tener en cuenta los intereses que propone el préstamo.
- No evaluar otras alternativas.
- No tener en cuenta todos los términos y condiciones del préstamo.
- Solicitar varios préstamos en diferentes plataformas.
Consejos para gestionar los préstamos rápidos de manera responsable
Que existan riesgos no significa que debas desechar la idea de pedir un préstamo rápido si es necesario, aunque debes tomar una serie de precauciones que eviten que se convierta en una mala decisión.
- En primer lugar y casi más importante debes conocer y entender tu situación financiera antes de pedir el préstamo.
- Valorar tus necesidades para un préstamo rápido o si puedes solucionar la situación de otra manera.
- Buscar otras opciones para tu crédito u otros métodos.
- Leer detalladamente todos los términos y condiciones del préstamo rápido.
- Si decides tomarlo, no retrasarte en los pagos mensuales.
- Mantener una supervisión y monitoreo sobre tus cuentas y tu estado financiero cada mes.
Alternativas a los préstamos rápidos
Para situaciones de emergencia, los préstamos rápidos ofrecen la solución, pero está de más decir que es necesario contar con alternativas diversas que eviten las deudas eternas. En estos casos existen mecanismos que puedes utilizar a tu beneficio.
Uno de ellos es la llamada reunificación de deudas. Esta alternativa te permite pagar todas tus deudas como una sola y así bajar el monto de pago cada mes.
Además, existe la Ley de Segunda Oportunidad, con la cual puedes quedar exonerado total o parcialmente de las deudas si cumples con los criterios establecidos.
Impacto de los préstamos rápidos en la economía personal y social
Es indiscutible que los préstamos rápidos impactan de alguna manera, tanto en la economía personal como en la global. En países desarrollados o en vía de desarrollo, el impacto de estos préstamos se considera positivo, por ayudar al crecimiento de la economía de estos países. En el plano personal, si se maneja de forma adecuada, también puede considerarse un impacto positivo para las finanzas personales.
De igual forma, si no se toman las precauciones necesarias y no se tienen en cuenta los riesgos a nivel personal, puede acarrear consecuencias negativas, tanto para los usuarios como para la economía en general. Si muchas personas se endeudan y son incapaces de pagar, el sistema de préstamos rápidos no sería tan efectivo en el desarrollo de la economía.
¿Cuándo es adecuado solicitar un préstamo rápido?
Para solicitar un préstamo rápido debes estar seguro de que tu situación actual amerita este tipo de préstamos y que no hay otras alternativas para solucionar el problema. En primer lugar, se debe estar seguro de que es una situación de emergencia y no otro tipo de gastos. Se deben tomar las precauciones necesarias y leer detalladamente todos los términos y condiciones. Además, es recomendable evaluar diferentes opciones en el proceso de selección de prestamistas.
Conclusiones
En conclusión, si te encuentras actualmente en una situación de emergencia financiera y evalúas de forma correcta tus formas de pago, puedes decidirte por alguna buena oferta de préstamo rápido online. Indiscutiblemente, esta es una solución rápida y eficiente a tu problema. Sin embargo, es necesario tomar precauciones y buscar información suficiente para no caer en un ciclo continuo de deudas.
